编者按

　　近日，建设银行电子商务平台“善融商务”低调上线，在已然短兵相接的电商市场上，闯进了一头大象。

　　在国内银行业中，搭建并运营电商平台的尝试，尚属首次。

　　传统的电商模式中，银行处在支付结算的最末端，建行“亦商亦融”的棋局意欲明显：从客户信息的源头抓住更为真实的客户交易数据，掌控主动权。

　　电商乱战的当下，这块蛋糕的魅力仍然不小，事实上，商业银行传统的存、贷、汇业务都能通过互联网，在电商平台上重获“新生”。

　　建行闯进电商圈存贷汇业务网上“重生”

　　聂伟柱

　　已然短兵相接的电商市场上，又悄然挤进一头大象。

　　近日，建设银行电子商务金融服务平台——“善融商务”悄然开业，这一平台提供B2B和B2C两种操作模式。在国内银行业中，搭建并运营电商平台的尝试，尚属首次。

　　对此，无论银行，还是电商，都有一个共同的疑问：建行为何要建电商平台?

　　试水电商平台

　　“善融商务个人商城采用的是B2C平台模式，企业商城则采用的是B2B平台的模式。通俗地讲，个人商城类似于天猫、京东等现有电商，企业商城就有点像阿里巴巴。”一位电商从业人士表示，建行进入这个领域十分突然，出乎很多人的意料。

　　但在建行内部，搭建电商平台，做大网络银行，已筹备了将近两年时间。

　　“建行成立了专门的项目组，开发这一平台。目前，我们有超过200人的团队运营这一平台。”在建行电子银行部总经理徐捷看来，电子商务迅速发展，使银行面临前所未有的机遇和挑战。建立善融商务，正是建行搭乘这轮快车的尝试。

　　中国电子商务研究中心发布的《2012(上)中国B2B电子商务市场数据监测报告》显示，截至今年6月，中国B2B电子商务市场交易规模达2.95万亿元，同比增长13%。

　　而今年上半年，工信部发布的《电子商务“十二五”规划》也预计到2015年，电子商务交易额将突破18万亿元。其中B2B交易规模超15万亿元，占总交易额的83.3%。

　　建行电子银行部副总经理刘建忠介绍称，善融商务是一个整合了支付结算、融资、资金监管、互联网信息等产品和渠道功能，针对客户的电子商务需求，以金融服务为核心的电子商务服务平台。

　　进入善融商务的页面，有两个跳转口——个人商城和企业商城。以个人商城为例，整个页面与天猫、京东等电商类似，现有的产品分类包括女装、男装、鞋类、钟表、家用电器、电脑配件、数码电子等。

　　徐捷强调，善融商务的出现并不是想与天猫、京东或者是阿里巴巴分一杯羹。“之前的电子商务模式中，银行颇为被动，仅处在支付结算链条的最末端。我们是想从信息源头提供服务，变被动为主动。”

　　而根据《商业银行法》，商业银行不得向非银行金融机构和企业投资。对此，徐捷还透露，善融商务这一平台并不是法人机构。监管上属于报备制，而非审批制。

　　亦商亦融

　　“电商正处在‘烧钱’的阶段，这个时候建行巨无霸的进入，竞争压力不言而喻。”上述电商从业人士称，尽管目前影响力尚未建立，但依靠建行庞大的实力，若其倾注资源，现有电商的日子都不会好过。

　　2011年，建行实现利润1700亿元。这一数据，甚至比京东去年净销售额210亿元都要大7倍。目前，建行拥有的网上银行客户数也已超过一亿户，手机银行客户数量超过6500万。无论从哪个角度讲，善融商务从一出生，就注定了其巨无霸的定位。

　　但建行电子银行部人士也强调，大也有大的难处，与现有的电商相比，建行机构庞大，管理链条长，在应对市场变化、创新速度等方面不占优势。

　　尽管建行拥有无可争议的规模优势，但当下的电商市场竞争已进入白热化阶段，利润并不看好。花费如此大精力，在这一时间点上进入，建行不怕亏本?

　　据了解，对于善融商务，建行将其定位于“亦商亦融”，事实上，在建行看来，电商平台的重点更集中在“融”上。原因在于，与其他电商相比，建行的优势在于金融业务。

　　“除了进行买卖交易，企业或个人可能还会有贷款的需求。但贷款时，往往遇到难以提供诚信证明材料的问题。”刘建忠表示，善融商务出现后，平台上的交易记录，就是一份很好的资质证明材料。

　　如此一来，一方面，建行通过收集平台上的交易数据，解决信息不对称问题;另一方面，企业或个人利用以往的交易记录，也能很方便地获得贷款。

　　事实上，以网络交易平台的数据作为考察客户真实情况的依据之一，建行早已有之。

　　早在2008年，建行曾与阿里巴巴合作，建行可通过阿里巴巴网络贸易平台上创建的交易信用等诚信体系，向中小企业提供无抵押贷款产品“网络联保”。

　　善融商务的出现使建行电子支付业务往前延伸，从客户信息的源头抓起，获得更为真实的客户交易数据。

　　徐捷介绍，善融商务由建行运营，平台上的每一笔交易，建行都有记录并且能鉴别真伪，可作为客户授信评级的重要依据。

　　存贷汇网络化

　　在对善融商务电商平台的规划中，建行的期待其实远不止于贷款。事实上，商业银行传统的存、贷、汇业务都能通过互联网，在电商平台上得到“新生”。

　　“网络化不可逆转。现在年轻人很少去实体店，或到银行网点。”刘建忠表示，这对银行而言是一个挑战，银行的服务该如何适应?

　　刘建忠解释称，这就需要我们延伸服务手段。“最近我们去北欧考察，发现当地银行网点在减少，现金在减少，但支付服务会一直存在。面对这种新情况，银行不能被动等待，应主动调整。”

　　搭建电商平台就是建行应对网络化挑战的一种尝试。

　　现有电商平台上，每天有大量的交易发生，但这些交易的支付结算几乎被第三方支付机构垄断，银行处于支付链条的最末端。

　　如果银行自己搭建电商平台，情况将大大改善。以善融商务为例，平台上的大部分客户使用的是建行卡，因此整个结算链条的收入均留在建行体内;非建行卡部分，则通过与第三方支付公司合作实现。