迈耶透露，将近30年之前，自己曾在数据分析公司Fingerhut工作。Fingerhut可谓消费数据分析的先驱，能够向客户提供有关美国中产及低收入消费者的相关数据，以便企业用户向这些消费者提供消费电子产品、其他商品和服务。迈耶透露，当时在Fingerhut所分析消费者数据中，不少并没有信用卡消费的历史，“正因为如此，Fingerhut必须找到给哪些客户邮寄营销材料，并最终使这些用户愿意下订单的方式。”

　　迈耶称，当时Fingerhut给用户建立信用度的方式，是基于用户如何填写相应产品表格：使用钢笔填写表格的用户，其安全级别高于使用铅笔者;对于中间名使用首字母缩写(注：即不写明该名称全名)者，其风险度高于不这样做者。此外，对于首次目标用户，Fingerhut还会分析这些用户的电话是否能够正常通话，电话号码是否合法。

　　迈耶称，通过上述方式，Fingerhut就能够对不同消费者的购物兴趣加以分类，进而确定是否接受特定消费者的订单，以及是否减记特定消费者的债务。迈耶说：“如果没有在Fingerhut的工作经历，我可能根本不会从事该行业。”目前Fingerhut已发展成为一家网络和分类产品零售商。

　　1990年代期间，迈耶决定利用其技术专长创建属于自己的公司，该公司名为RiskWise，主营业务为查找和打击网络欺诈行为。后来迈耶将RiskWise及其他两家公司以约8900万美元的价格出售给LexisNexis。2000年期间，迈耶又创建了一家预测性分析公司，这就是eBureau的前身。

　　任何一种业务领域，都需要发展客户。那么eBureau如何找到自己客户?2006年期间，迈耶开始将目光瞄准所谓的“网络领先一代”，即那些对消费者态度友好的各类网站，其中涉及银行机构、婚纱摄影等业务。而该产业的市场规模高达数十亿美元。

　　以此类网站中，诸如Bankrate.com，能够提供相应网络工具，以促使用户愿意提供自己联系信息，然后这些网站再把相关信息提供给经纪商、信用卡服务商、汽车保险商及其他服务商，并向这些服务商收费一定费用。这种信息收集模式随后逐步流行开来。

　　操作模式

　　迈耶称，尽管如此，一些服务商在大批量获得用户信息后，却无法分辨出不同用户的具体个人特征，且无法确定这些信息的真假。正是在这种大背景下，eBureau的业务模式就用上了派场。

　　eBureau的eScores算法操作模式大致如下：

　　eBureau客户提供一份包含了大批消费者名单的数据，eBureau则会在此基础上，从自家数据库中调取资料，并增加大量个人信息，如年龄、收入、职业、资产价值、某地居住时间和零售历史等，从而为每个消费者都建立起详细的个人资料档案。然后eBureau再将这些资料与公司现有客户资料进行对比分析，从而为客户名单的消费者建立起相应评分。

　　eScores分值数在0分到99分之间。99分的分值，则意味着该消费者能够为公司带来投资回报，0分则意味着基本没有回报。迈耶表示，对于某些产业而言，摸清底层消费者的情况，比摸清高端用户的情况更为重要。以网络教育产业为例，通过eScores分值，相应服务商就能将那些没有长期投资潜力的用户排除在外。迈耶说：“对于那些根本没有上学机会的学生而言，则根本没有必要在他们身上花钱。”

　　根本客户所在产业不同，eBureau收费标准也有所不差异，每个消费者评分收费在3~75美分之间。

　　隐私保护

　　对于绝大部分消费者而言，他们从未看到过自己的这些评分。但部分服务商也对客户评分进行了公开讨论。如eBureau竞争对手Neustar旗下数据分析业务TargusInfo，则披露了更多有关信用卡服务如何使用其消费者评分情况。Neustar首席隐私官贝基·布尔(Becky Burr)表示，TargusInfo评分系统已成为当代营销者不可或缺的市场营销工具，“营销商希望自己的资金更为有效，所投放广告更具目标性和相关性。”

　　部分消费者隐私保护倡导者认为，这些消费者评分行为，虽然使各企业用户更容易发现潜在客户，但却是以牺牲消费者隐私权为代价。

　　美国公共利益研究小组消费者项目主管米尔泽文斯基认为，消费者数字评分，等于人为地把消费者分成两个等级：一是有资格成为潜在客户的消费者;二是无此资格的用户。虽然美国《公平信用报告法案》已有保护弱势消费者的规定，但该规定尚未延伸到数字产业领域。

　　迈耶及其他eBureau高管则表示，米尔泽文斯基等人的顾虑有些多余。迈耶表示，eBureau在开展业务过程中，自始至终都遵循着美国消费者权益保护法的相关规定。另一方面，eBureau客户使用评分的目的，也仅仅是为了发展潜在用户，而不会用于是否批准用户信用卡申请等事宜当中。迈耶说：“eBureau只是扮演评估者的角色，我们不希望侵犯消费者的隐私。”

　　美国西东大学(Seton Hall University)法学院教授弗兰克·帕斯奎尔(Frank Pasquale)却表示，消费者评分的四处散播，肯定会引发外界对消费者权益公平性的质疑，原因是此类评分，会使部分弱势消费者在数字时代处于不利位置。

　　帕斯奎尔说：“我所担心的是：今后部分消费者将看到贷款额度更高的广告，而另一些消费者仅看到普通额度贷款的广告，且消费者并不了解发生这种现象的真实原因。”