互联网金融，尤其是其中的P2P网贷，说是最近半年热点中的热点，应该是毋庸置疑的事情。就拿国庆小长假之后的这十天说吧：刚一上班，笔者的电话就被媒体圈的朋友打爆了：怎么看到“天力贷”提现难，P2P网贷投资应该注意些什么?接下来就是央行副行长刘士余带队的深圳低调调研活动，带了谁啊?调研了谁啊?调研了什么啊?是不是调研完之后就要出台什么政策啊?还没完呢，10月17日的眼球就全被招商银行吸引去了，起因在于《南方都市报》的一则报道：招行隐秘试水P2P网贷，一天吸金5000万。招行试水P2P网贷你是怎么看的啊?对现在的P2P公司会有些什么影响啊?会不会是致命一击啊?电话一直响到刚才啊。嗯，这一个星期之内，在深圳主办了两场“互联网金融论坛”，都完全没有精力去关注了。

　　作为P2P行业的一名非资深人员，对于招行试水P2P，我有这些不成熟的看法，欢迎拍砖。

　　1. 招商银行试水P2P网贷是顺势而为。

　　10月10号，在第一财经主办的“中国互联网金融论坛”上，招商银行零售部总经理胡滔女士，对互联网金融侃侃而谈，要案例有案例，要数据有数据。明白人看在眼里，内功深厚啊，非一日之寒啊。

　　其实，招商银行在互联网金融方面，一直在准备、积累，甚至可以说跑在绝大多数传统金融机构前面，招商的内功，神马大数据啊，神马互联网基因啊，绝对优于绝大多数现在的互联网金融企业，进军互联网金融只不过是顺势而为罢了。

　　这次媒体爆出来的“试水事情”，招行在9月中旬就已经开始做了，只是一直比较低调，藏掖得很深，都没有放在个人业务下面。招商银行选择P2P网贷作为其切入口，倒是可以说明P2P网贷这一新兴互联网金融模式，得到了传统金融大鳄认可，是对互联网金融模式的一次试水。

　　2. 招商银行试水P2P网贷对现有P2P网贷公司是绝对利好。

　　不少人担心，招商银行都开始做P2P网贷了，接下来还有你们什么事情吗?你要知道，招行能做，浦发不能做吗?民生不能做吗?金融巨鳄都做了，还有你什么事情吗?这真是杞人忧天。

　　在这里透露个机密，请读者朋友务必不要外传，读完自觉忘记。余额宝出现的时候，大家看到它的吸金速度，也产生过同样的质疑。但是，笔者就职的平台，到今年11月就满两年了，有余额宝之后，用户体量剧增3倍，自己算一算账呗，再详细的我就不便透露了。

　　马云一吆喝，我们的确是流失了2个老客户，但是他那一嗓子，为我们喊来了8个新用户。现在招行这样赤裸裸地挺近P2P网贷，毫无疑问会分流我们一些老客户，但是一定会为我们带来更多新客户。

　　理由十分简单，十年前的你，敢在网上购物吗?一年前的你，知道什么是P2P网贷吗?现在招行都加入进来了，你还不敢吗?招行的试水，是帮我们这些还处于野蛮生长阶段的P2P网贷公司，上了最好的一堂普及课，对于提高P2P网贷的社会关注度和认可度，大有好处，最好接下来有更多的银行效仿，这样P2P行业势必井喷。

　　同时，自8月开始，央行等监管部门，高密度地调研互联网金融、尤其是P2P网贷公司，伴随着金融巨头的进入，央行等监管机构可能会加快互联网金融，尤其是P2P网贷的监管力度。这对于我们这样规范运营的平台来说，绝对是利好。

　　3. 招商银行版P2P和现有P2P网贷公司的差异。

　　我看了下招商银行的P2P网贷业务，认为有两点差异：

　　A.招商银行版P2P的项目资金体量，和现有P2P网贷公司项目资金体量没有可比性。招商银行版P2P，极少有百万以内的项目，大多数项目资金体量都在千万级;而现有P2P网贷公司项目资金体量，80%都在十万元以内，极少有超过百万的。就这一点上说，现有P2P网贷公司，服务真正的小微企业意向更加明显，倒是招行服务的对象，还是我们草根眼中的“高富帅”啊。

　　B.招商银行版P2P投标金融最小投资单位为1万元/份，而现有P2P网贷公司大多数投标门槛都在50元起步。1万元/份意味着什么?绝大多数刚毕业、在北上广深工作、没有背景白手起家的小伙伴们，和你没有关系;50元的门槛意味着什么?人人皆可参与。要知道，这一拨人可是受互联网影响最大的一批人了，笔者统计过所供职的平台注册用户年龄分布，80后80%，90后10%左右。互联网金融的本质就是“屌丝金融”、“普惠金融”，招行这1万元/份的门槛，充分说明了它还是不能彻底放下“高富帅”的身段，虽然已经较原来降低了很多。

　　作者系人人聚财网媒体总监，微信号liuxiafeng001