任用先拉来了自己的父亲。又通过父亲，找到了弘毅投资总裁赵令欢。赵令欢本来就是任晋生的商业合作伙伴，弘毅投资是先声药业的参股方，二者的合作曾创造了中国药企海外第一大IPO纪录。同时，刘雁南通过自己的同学，找到了华人著名经济学家、耶鲁大学终身教授陈志武。

　　他们明白，请这些顾问，意味着他们要拿自己的信誉和影响力为有利网做担保。所以，他们要努力与这些嘉宾进行充分沟通，尽可能详细地介绍有利网的模式，回答嘉宾的疑问：是否合理合法?如何控制风险?

　　刘雁南记得，他和陈志武教授来回写了10多封邮件。最后，对方同意做这个顾问。

　　切入点在哪里?

　　最初的有利网就只是一个P2P平台，出款人上来投资，借款人上来展示项目。但顾问们提出，这样一边做流量、一边找项目，不仅增长慢，而且和其他的P2P平台相比，有利网特色不明显。更关键的是，要做好P2P并不只是开个网站那么简单，一端要导来流量有转化，另一端尤其重要的是要开发靠谱的借款项目。不单单是上来借钱，还要还得上。有利网应该找到一个切入点。

　　刘雁南也明白，互联网方式未必是找到优质投资项目的好途径。P2P模式最大的难度就在于，对借款人的风险把控上。中国的征信基础不如美国，把所有东西放在网上做并不现实，没办法核实真假。加上地域的跨度，假如对方不还款了，也很难去追讨，对对方的控制力非常差。

　　刘雁南专门去走访了一些地方，想看看究竟是什么样的人需要借钱。

　　在深圳，他看到了一家做鞭炮的工厂。每年销售额大概150万元，每个月挣几万元。收入稳定，自有的资金完全能满足平时的运转。只是到了年底，他们可能会有借款的潜在需求。因为年底时，鞭炮需求会有一段时间集中爆发。这时如果加大生产，那两三个月就可能收入二三十万元。

　　这个时候去问这个企业需不需要借钱，他们的反馈常常是，借也可以、不借也可以，因为本身有一部分自有资金，再借点钱可以多生产一点、赚得多一点，不借的话也无妨，不过是增加的产量少一点而已。

　　刘雁南比较之后发现，这类人才是优质的小微贷款借款人。相反，那些资金链要断才来借钱的人，风险就太大了。但他走访一圈也得出一个结论，这类有潜在借款需求的小企业有一个共同特点，就是需要被动开发。他们不会主动来借款，尤其不会在网上搜索到哪里可以借到钱。

　　“找靠谱的借钱人就得在线下做。”刘雁南想。但如果靠线下销售团队去扫街，他认为成本过高，不是未来的趋势。

　　怎么解决这个矛盾?之前的工作经历就派上了用场，他想到找小贷公司。

　　中国的小微贷款有着极大的需求，但是小微贷款公司只能满足这些需求当中的很小一部分。因为国家政策有规定，小额贷款公司不能吸收存款。这意味着，自己的一点注册资本金加上银行配比的钱，用完了之后它就没有钱放款了。

　　刘雁南想到一个切入点。既然小微贷款公司的生意做不完，就让他们推荐给有利网好了。但是光推荐不行，还要对借款人做审核，并提供担保以及负责后端的催收。小额贷款公司以前用自己的钱放贷，赚取利差。现在则输送借款人，并承担担保责任，赚取服务费。“这也合理，因为小贷公司没有出资金。”

　　与此同时，平台仅提供信息服务，并在小额贷款公司对借钱者做征信管理的基础上，有利网还会对借款人再做一遍考核筛选。可是并不介入交易环节。钱从投资人账户直接打到贷款人账户。也就是说，有利网的定位是网络销售平台，实质上就是渠道。

　　各自做可以做的事儿，有利网的模式就清晰了。

　　但彼时，有利网还没有上线。也就是说，没有平台、没有流量、没有用户、没有资金，空有一个想法。但关于先找什么样的小贷公司谈合作，他们设定了一个高标准——最开始合作的小贷公司，一定要是行业里最有信誉、最大的。这样才好说服投资人把钱投到这里，和后面的小贷公司也才好谈。

　　刘雁南找到TPG的一位合伙人，请他帮忙引荐。对方为他介绍了中国小额贷款的一家领军企业，这家公司每个月的贷款额达两三个亿。

　　2012年10月，刘雁南见到这家公司的董事长。对方60多岁，曾任摩根斯坦利亚太区私募基金的主席。让刘雁南高兴的是，对方第一个问题就问他，是怎么认识那位介绍他们见面的朋友的。“这个问题，多多少少拉近了一点我们之间的距离。”

　　对方一连问了刘雁南三个问题：你们有没有这个能力在互联网上获得这么多的用户和流量?这个模式有没有持续性?当你们和更多的小贷机构进行合作的时候，万一其中一个小贷公司出了事儿，会不会影响到我?刘雁南一一做出了回答，并介绍了有利网的计划时间表。

　　第一次见面并没马上达成合作，但打下了一个基础。对方认为有利网的模式可行，而且双方对行业的看法都很一致。2013年1月，网站上线之前，他们又见了一面。之前刘雁南所说的一些计划都已经完成。双方的合作就此敲定。

　　“这次的合作沟通，实际上帮我把思路理了一遍，就是小贷公司或者外界机构怎么看我们，他们关心什么问题。”刘雁南说。后面的合作谈起来就更顺利了。

　　第二家合作的小贷公司证大速贷，是任用的父亲介绍的，证大速贷的董事长戴志康是任晋生的老乡。这样合作了几家大的小贷公司之后，有利网开始和规模稍微小一些的小贷公司来合作。

　　目前，这块业务是吴逸然来负责的。他带着一个团队，专门和小贷公司谈合作，对其做尽职调查，并对他们的资产状况等进行监控。“这块业务必须用人盯，没法都放到线上做。”吴逸然说。要控制借款人的风险，首先要对合作的小贷公司把关。随着合作的小贷公司增加，他的部门人数也在增加中。“对于有利网来说，一个很重要的问题就是项目风险把控。人多不一定等于效率低，关键是看是否与核心竞争力相关。”

　　像阿里巴巴一样?