“印度版分期乐”KrazyBee日前宣布已获得800万美元A轮融资，小米和顺为资本领投，E-city Ventures 和RK Group跟投。这笔融资将用于加强风险模型和算法以迎合新的细分市场，丰富产品线和扩大市场。

　　KrazyBee是一款对接电商和银行/小额借贷公司的消费分期app，目前已形成了包括电商消费分期(主要)、摩托车贷和大学生学费贷在内的产品矩阵(面向学生群体和年轻白领)，也联合印度Top5私有银行为大学生提供信用卡消费金融服务。此外，创始人万洪也向36氪透露，KrazyBee也即将推出针对白领群体的现金贷服务。

　　据了解，目前，Krazybee已进入印度央行RBI的NBFC体系内(总共只有7家)，不仅能参与到用户信用评分中，在资金来源和管理上也有了更大的自由。

　　需要了解的是，印度公民在年满18岁之后便拥有和ID匹配的信用评分，而Krazybee就会根据学校、专业、成绩、手机运营商数据、家庭收入及背景等数据模型来征信(根据学校及专业等的不同会有个性化的定制模型)，分期申请通过率约为70%。

　　在资源获取上，平台一端对接电商来获取商品，包括Flipkart、Paytm、 Amazon、Snapdeal，提供货到付款、电子支付等付款方式。值得一提的是，此次的资方小米是在印度增长最快的智能手机品牌，在学生群体中尤其受欢迎(占到了80%)。融资完成后，小米会为Krazybee提供丰富的货源。可以说，在销售和品牌层面，Krazybee都可以获得相应支持。

　　另一端主要对接小额借贷公司和银行来获取资金，万洪还表示，Krazybee已在今年年初拿到了NBC牌照，可以自筹资金(其中就包括自己的股东)。

　　目前， Krazybee已经进入班加罗尔、海德拉巴、浦那、迈索尔、孟买等11座城市的800多所学校，有近1000名校园代理，注册用户已超过30万名，并保持每月20~30%的增长率，信贷最高额度3500人民币，人均贷款额1300人民币(电商)。

　　我们知道，此前国内涌现出了一大批校园贷产品，但因为政策原因遇冷。那是否会存在政策风险呢?对此，万洪告诉36氪，印度的金融监管非常严格，必须“持牌上岗”，并不可能出现玩家大量涌进的局面;而且印度并未出现政策对互联网金融企业进校园的管控。

　　在印度，小额贷款一直是一个快速增长的行业。36氪曾有分析文章指出，在印度，大学生每年的消费规模是1176亿元，其中电商的消费规模达到近40亿美元，其中主要集中于手机数码类商品(Flipkart的订单60%都包含手机)，市场前景难以估量;而作为此次的资方负责人，小米投资总监Shirley Mao也表示：“印度人口中有大量的城市年轻人，他们在线上和线下有大量消费。对于这样庞大的生态系统，紧急个人贷款的需求远远没有得到满足。”

　　可以说，印度的小额贷还称得上一个新兴市场，并且还有巨大的渗透空间。如果有合理的信用评估机制和合规的资金来源，便会有机会去分食这块巨大的市场蛋糕。随着中国电商巨头的纷纷出海(以阿里和京东为例)，以及印度本土电商的崛起，它们涌进这片蓝海只是时间的问题。

　　但万洪认为，这在短期内并不会挤占Krazybee的市场问题，因为印度的征信数据很不齐全，质量也远比不上中国，很难在短期内对用户得出征信结果，授信时周期就会很长，这与紧急个人贷款的需求相违背。而Krazybee的大量征信数据储备和线下风控能力，恰恰能弥补上述缺失;另外，巨头很难拿到NBC牌照，这也会是Krazybee能长期生存的根本。

　　除了Krazybee，印度也有其它一些专注于消费分期和小额贷的创业公司，像LoanTap和MoneyTap，Slicepay等都比较受资本的欢迎。今年6月，面向工薪阶层提供灵活贷款产品的在线平台LoanTap获得了400万美元融资;同一时间，即时在线信贷应用MoneyTap也获得了红杉资本领投的1230万美元A轮融资;本月初，面向年轻人的即时信贷应用Slicepay也获得了200万美元A轮融资。