可以预见的是，用户将成为这场竞争中的关键因素。对于用户来说，汽车融资租赁的模式实现了汽车使用权和所有权的分离，可以先用车、后买车，一般来说租金的价格远远低于月供。除了产权和资金杠杆的差别之外，与普通的银行按揭几乎没什么实质的区别。

　　凡普快车是如何切蛋糕的?

　　映射到行业竞争的层面，所谓的优势和劣势无不基于消费者的选择，凡普快车看到的恰恰是这一机会窗口。

　　从2017年6月份上线开始，依托于凡普信全国布局，凡普快车在短短两个月的时间内便覆盖了全国160余座城市。此次对外公布新版LOGO，不难看出凡普快车在高速扩张半年之后的品牌升级，新版LOGO是由大写英文字母“F”和“C”组成的“心”形，蓝色和暖黄色相间，既传达出了凡普快车依托金融科技，秉持技术驱动业务发展的理念，同时也拉近了平台与用户的距离，让用户感受到金融信息服务的温度。

　　与之对应的还有凡普快车品牌升级背后的思考。正如前文所说，美国汽车融资租赁模式弯道超车的核心优势在于多样化和定制化，凡普快车所秉持的是定制化和人性化。

　　目前凡普快车采用的是售后回租的融资租赁方式，提供短期和中长期两种服务模式，其中短期模式租赁期限为3个自然月，适用于有短期资金周转需求的人群;中长期模式的租赁期限有12、24、36个自然月三个类别，为有长期资金周转需求的人群提供费率低且优的融资方案。

　　颇为人性化的是，用户在申请融资前，可通过系统中“车辆估值”了解所有车辆融资金额;而当用户正式申请时，可在凡普快车平台上直接估价，快速完成融资，短期长期两种模式申请金额最高都可达到车价的1.5倍。简而言之，用户在保留车辆使用权的同时，还可以迅速收回高出购买汽车的资金。

　　值得一提的是，凡普快车已经和凡普金科旗下的凡普信等产品打通，满足了用户一站解决资金的需求，形成多维度的信用生态闭环。相比于商业银行和传统汽车金融公司，互联网金融平台的优势不言而喻，也是在汽车融资租赁赛道上抢夺市场份额的不二法门。

　　与其它品牌相比，凡普信CEO刘琦认为凡普快车具有三大差异化优势：首先，凡普快车采用了“审人+审车”新模式，既看车的价值，又看人的信用风险;其次，依托凡普信4年多以来评估个人信用的经验，凡普快车起步即拥有较强的判断用户个人信用价值的能力;第三，基于凡普金科的金融科技研发实力，凡普快车在人工智能风控和反欺诈体系上已经走在行业前列，可以有效服务那些真正有需求、也具备还款能力的用户。

　　“我们在车辆价值评估的基础上，同时也对人的信用资质进行审核，所以在额度、费率上我们都可能会更有优势，但同时我们对用户的筛选也会更加的严格。”刘琦表示，凡普快车希望不仅可以给用户提供售后回族的车辆融资租赁服务，还能通过这种服务筛选出信用状况和还款能力都很好的人，将来可以给他提供第二次服务，以及更加定制化的第三次、第四次、第五次的服务，基于这种漏斗式定制化的人车结合模式，为行业探索出一条不一样的道路。

　　结语

　　中国汽车金融渗透率仍不足40%，远低于全球70%的平均水平，这似乎并不是一个坏消息。随着90后、95后等具备前瞻消费观念的人群成为汽车的消费主力军，加上互联网金融、消费金融、金融科技等理念的大众化，中国汽车金融的渗透率将迎来指数级增长，汽车融资租赁的红利期才刚刚开始。

　　同时，凡普快车的的品牌升级和理性发展，又何尝不是行业向好的积极信号?