趣分期也很快上了相当于信用卡的趣支付和趣店(校园里的 C2C 小件电商平台)，每个大学生在线上完成各种信息注册后，趣支付自动给每个大学生授信 1000 元人民币，可以在趣店购买日常生活的用的方便面、可乐等产品，这样就不需要靠线下地推大军一个个学校的去做面签授信了，完成了把用户从线下赶到线上的过程。

　　在中国消费金融的发展过程中，线上化是最重要的一步，只靠线下发展，是无法实现规模化的高速发展的，做起来之后线上的效率一定比线下高，但做线上开始做的时候是非常难的，一定要找对切入点。我在之后的投资笔记里会讲到一批互联网金融公司怎么样赶上线上这波机会完美实现 IPO 的典型案例。

　　一开始的会议上，我跟罗敏说的是用三个月时间在 6 月中旬之前上线就行，但实际上仅仅过了三周时间，趣支付和趣店系统就上线了(后来趣分期改名的时候为什么叫趣店集团，历史渊源就在这里)，完全超过了我的预期。当然产品也做得比预期简单，这就对了。

　　趣分期的这个打法是非常有效的，发展 10 万店铺 10 万大学生自己配送，趣分期几乎可以在一年之内把 2000 万全国大学生都发展为自己的用户(而按之前的速度，十年都做不完)。

　　产品上线观察几天之后，罗敏就跟我豪言，4月底目标 10 万单一天，开了 200 个学校，已经 2500 单了，产品还有不少 bug，还在测试。之后没过几天，他就改了目标了。

　　‘我要疯狂砸钱，然后发展商户。我要每个月砸 3000 万进去呀，三个月砸一个亿，到六月底目标一百万单’。

　　看得我在微信目瞪口呆，但心里乐开了花。刚开始的时候我还希望他把学校周边店铺打通，他安排了老定团队去做，后来我想明白了，也就没有催他了。罗敏通过建立趣店平台来发展趣支付的方式是对的，如果靠一只 1000 人的团队把学校周边店铺打通(这个团队后来也解散了)，需要的时间太久了。

　　最主要原因是已经有一套固有的支付系统，新的商务信任关系的形成会有很高的时间成本，通过趣店这种新的模式会更多(就跟支付宝的发展一样，如果一开始就做线下扫码支付，估计也起不来，也是靠着淘宝才起来了，多年后才进入了扫码支付市场)。

　　当然这个过程也会烧非常多的钱，罗敏如果不融这5000万美金是不敢干这事的。我也非常关心烧钱这个事情，我曾经与罗敏有过这方面的对话。

　　我问：‘4月份你说砸3000万下去，怎么个烧法?’

　　‘补贴，发展100万用户。’

　　‘具体怎么补贴?’

　　‘每个用户补贴 5 次，每次 6 元，让他们每天来抢购 1 分钱商品，每个人可以抢购 5 次。’

　　‘你如果100万用户，一天一个人补贴 36 元，一天就烧完了呀，一天 3000 万。’

　　‘不是呀，你这个算法不对，一天一个人最多补 6 元，补 5 次就没有了，需要原价买。’

　　‘一次不是 6 元吗?即使一个人 6 元也很恐怖，一天也 600 万。一定要有概率抢的感觉，这样才能效果最好。’

　　‘是的，做到一定程度就每天限量，定时抢购，我做电商出身的放心。按照最多一个用户补贴 46 元，如果这招能迅速搞定 1000 万购买用户，那也只要 3.6 亿’。

　　‘3.6 亿很多了，美团外卖做到 100 万单每天好像才 1 个亿，你去问问哈，饿了么更少市场费。’

　　‘美团花了不止 10 亿市场费吧，听曹毅说一个月烧 2 亿。’

　　‘那是后来，开始不多，你去问问，后来打仗才多的。’

　　‘这个只是最多 3.6 亿，真正不会那么多，但是我们速度一定要快，迅速拿下市场。’

　　‘对，一个月结束战斗。’(我说的，现在看就是跟着起哄)

　　果真跟计划的一样，业务成长得很快，四月第做到了 10 万单，五月份 30 万单，看起来到六月底 100 万但问题不大，补贴也从一单 6 元降到了一单4元，后来降到了 2 块。罗敏基本上控制着每天最多补贴不超过 100 万人民币，配送原来补贴 2 元，改成了补贴 1 元，准备到 20 万单之后搞满减方案，组合销售，商品有利润，不会亏太多。

　　白领市场