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2019 年下半年，在等待备案中沉寂的互金行业，有了关于行业出清的消息：多家网贷平台宣布退出P2P业务。

根据网贷之家公布的数据，截至 6 月末，正常运营的P2P平台数量已下降至 864 家。

备案消息并未落地，但按照《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，“能退则退，应关尽关”成为了方向，互金企业纷纷寻求转型，成为金融科技企业和助贷平台，为下一阶段的发展找到了出路。

互金来到了赛事的中场，为企业提供金融服务成为了他们拥抱的对象，金融科技逆着寒冬成为资本市场关注的焦点。

根据天眼查数据，蚂蚁金服在 2018 年 6 月获得了 140 亿美元和 16 亿美元两笔融资，京东数科也在 2018 年拿到了 130 亿元融资。同时，金融科技公司在二级市场依然受到欢迎。根据网贷之家不完全统计， 2018 年有 9 家金融科技公司成功上市，其中多数公司以助贷等业务模式为主。

在技术方面，人工智能、刷脸支付等技术在金融科技领域大规模落地商用。据统计，蚂蚁金服推出的刷脸支付机具产品“蜻蜓”自 2018 年 12 月面世后，已在全国 300 多个城市落地;腾讯的微信支付也宣布将于 8 月发布支付工具“青蛙Pro”，将推出“刷脸级会员”解决方案。

在互金行业徘徊之际，传统金融机构则选择加速布局金融科技。据不完全统计统计，截至 2018 年年末，已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行等商业银行成立了金融科技子公司。 2019 年 3 月，工商银行旗下的金融科技子公司也宣布成立。

从网贷平台转型为助贷平台，为银行等金融机构提供企业级金融服务、输出金融科技技术，究竟有哪些发展机会?金融科技的发展趋势又在哪里?

在锌财经举办的金融主题月线下沙龙中，锌财经创始人潘越飞邀请了爱财消金研究院院长甘小虎、排列科技首席科学家陈薇、行列秩CPO黄凯文、兑吧集团互动广告平台流量线负责人鲍晶晶、数秦科技合伙人兼CMO张波共同探讨“互金中场，企业级金融服务究竟应该怎么做”，以下为嘉宾主要观点。

金研究院院长甘小虎互联网金融在今年被称为“金融科技”，我把它泛称为金融的数字化。

什么是金融的数字化?

众所周知，工业革命改变了英国，而现在的互联网革命正在改变全世界。

在这样的背景下，有些行业在互联网革命中走在了前面，比如报纸等内容信息因其数字化程度比较高，在十年前就开始了互联网化;社交的互联网化随着微信、微博等社交工具的出现而在五年的时间内就完成了。

这就涉及到一个问题：每个行业的数字化程度如何?

我们认为，在我们所处的金融行业中，实现数字化需要做到的是资产和信息都是数字化的。而目前，金融行业是当下中国正在数字化的最大的行业，金融行业的数字化是非常迅猛，非常庞大的。

在金融的数字化中，我们认为，金融的灵魂是商业模式。

这其中我们有自己的体会：从今年开始，我们全面开启To B业务。而做To B 业务和To C业务所需要能力的不同在于，做To C业务，只要做好互联网产品体验，用户体验流畅，拥有运营能力，就能做好。

但如果要把金融做深，就需要考虑你的商业模式和金融产品的设计，金融产品的设计是互联网产品设计的基石，这就涉及到对商业模式的选择。

因此，我们认为，商业模式能够决定一个金融企业的生死，金融产品的设计能够决定企业是盈利还是亏损，互联网产品设计能够决定用户数和盘子是否能做大，运营能力能够决定你的利润是7%还是9%。

而在互联网金融的草莽时期，P2P有很多种业务模式，包括个人信贷、供应链、二级市场、不良资产、大企业债、三农、商品分期、小微企业、过桥等业务。

之后，互联网金融出现了敞口，监管出现了阶段性的空白。在这样的环境下，传统金融机构需要互联网化转型的试水， 22 岁- 30 岁的年轻人需要拆借和信贷， 40 岁以上的中产需要3%以上的理财。