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金融数字化改革浪潮袭来,To B成关键词(2)

时间:2019-08-13 09:40来源:网络整理 作者:迭名 点击: 我来投稿获取授权
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我们认为,目前线上信贷有三个方面的业务: 一是流量业务,比如携程等消费平台通过消费金融的形式,把钱借给用户消费; 二是资金业务,成为金融IT系

我们认为,目前线上信贷有三个方面的业务:一是流量业务,比如携程等消费平台通过消费金融的形式,把钱借给用户消费;二是资金业务,成为金融IT系统提供商;三是风控业务,成为风控解决方案提供商,这也是今年市场上最容易接受的一种业务模式,这种业务模式需要大量的数据模型。

排列科技首席科学家陈薇:国内消费金融市场需要防范风险

我想讲的是飞速发展的个人消费信贷与风险控制目标。

个人消费信贷是什么?

信用是一个人的资产,个人把信用作为资产抵押给了银行,获得资金,如果用户能定期按时还钱的话,就维护了资产,否则信用资产将受到损失。而消费金融是指以消费为目的的小额短期信用贷款,一般在1- 36 个月,或者更长。

消费金融拥有无抵押担保、单笔授信额度小、审批速度快、贷款期限短等特点,主要目标是花钱消费,在家电家居、教育、旅游、医美等场景比较常见。

通过和国内的互金公司和金融机构合作,排列科技了解到,目前中国的信用市场还处在发展和萌芽的阶段,在信贷的发展过程中会有很多问题:信贷数据的质量不好,数据来源不明确,个人信用违约成本比较低。

经过调研,我们发现,目前消费金融的主体分为四大类:第一类是作为行业主导者的商业银行,主要方式有发行信用卡和参股消费金融公司。

第二类是持牌消费金融公司,以银行系和产业系为主,产业系的消费金融公司有海尔集团等企业,他们可以用金融作为推动产品营销的手段,获取更多客群。

第三类是流量为王的互联网消费金融公司,以电商系和分期购物平台为主。

第四类是第三方支付平台,他们有相对熟悉的客群,便利的支付。

同时据统计,国内消费金融绝对规模保持高速增长,到 2017 年消费信贷规模超过 26 万亿, 2018 年预计达到31. 4 万亿。

万亿市场是什么概念?一个万亿市场能够养活一个阿里巴巴, 30 多万亿的消费金融市场,意味着能够给银行、互联网消费金融公司等金融机构留有一大片的发展空间。

而消费信贷来自于新的金融技术和更广泛的获客渠道,扩大的消费金融规模伴随着不少风险,这些风险主要来自于套现交易、风险控制基础薄弱不规范、客户数据不安全、骗贷问题严重和信用风险。

例如,在数据方面,很多公司都说不清楚自己的数据是从哪里来的,在国外看得很紧的数据在国内是满天飞的,所有人的数据都在“裸奔”。

因此,我们对消费金融进行风控的目标是控制欺诈风险、选定目标客群、进行合理定价、控制和稳定不良水平。

(责任编辑:admin)
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