网商银行前行长黄浩曾经提过一种观点，他认为不论是互联网时代之前的财富中心或者私人银行，还是后来兴起的以余额宝为代表的货币基金，核心都是卖货，销售结束就意味着服务结束。

而现在互联网平台要做的是从销售理财产品走向提供理财服务。

互联网平台如何提供理财服务?智能投顾被众多平台视为其中一个重点。为什么采用智能投顾，按照一位业内人士的说法，主要是目前国内个人投顾的数量还很少，国内仅有 5 万左右。

腾讯金融科技副总裁、腾讯理财平台负责人闫敏曾表示，理财通将重点发力高端用户的资产配置，特别是“智能投顾”将成为理财通的重点方向。她透露，在理财通上，不到 10% 的用户持有 90% 以上的资产。

蚂蚁金服也在智能投顾方面有所布局。早在 2016 年，蚂蚁金服和嘉实基金达成宣布战略合作，蚂蚁金服成为嘉实基金旗下“金贝塔”平台A轮投资方。

2017 年 4 月，阿里旗下的云锋金融在香港推出“有鱼智投”平台，面向海外基金和个人投资者提供全球智能投顾服务。

2019 年来，蚂蚁金服在智能投顾方面的步伐在加快。在 2019 年蚂蚁金服合作伙伴大会上，蚂蚁金服推出了首个智能理财助理产品，它能够对用户进行理财健康体检，对用户的理财行为进行评估，帮助其了解持仓风险，学习理财知识，获得个性定制配置策略等。仅在测试阶段，它就推向了 100 万用户。

对于这个产品，蚂蚁金服期待颇高，内部的说法是，其将成为用户的个人财富智能操作系统和金融行业的基础设施。

另外，蚂蚁金服和先锋领航的合作也显示了其在个人理财领域“普惠”的决心。按照双方发布的新闻稿，双方将基于支付宝上的蚂蚁财富为用户提供定制服务，用户最低投资金额为 800 元。

和其它基金管理公司相比，先锋领航的优势在于其较低的管理费用。 2017 年底，先锋领航旗下产品的平均费率0.11%，而行业平均水平为0.62%。

另一家金融科技巨头京东数科也在几年前进入了智能投顾领域。比如，京东数科 2016 年推出的“智投”产品，在基金代销牌照下提供智能投顾服务，它号称是“ 30 秒体验组合理财新模式”。